Esta historia es parte de una serie sobre el debilitamiento del acceso a la protección de seguros en los Estados Unidos ante las crecientes pérdidas por desastres relacionados con el clima: ¿Fin del seguro?
Las alzas en las tasas de seguros comienzan después de la revisión de riesgos de FEMA
En Luisiana, propensa a tormentas, una localidad demanda
El seguro contra inundaciones ya no está al alcance de muchos
NUEVA ORLEANS - El propietario de una casa, Tommy Becnel, nunca ha tenido un reclamo por inundación en su casa en el estado de Luisiana, EE. UU., propenso a los huracanes, pero su prima de seguro anual aún se incrementará 10 veces, a casi $7,000, en los próximos años.
Él es uno de los miles de propietarios que enfrentan fuertes aumentos en los costos del seguro contra inundaciones después de una revisión en las calificaciones de riesgo de inundaciones por parte de la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA), en parte para tener en cuenta el clima más extremo relacionado con el cambio climático.
Como muchos de los afectados, Becnel cree que los nuevos precios podrían disuadir a las personas de asegurar su propiedad, poniendo en peligro su estabilidad financiera e incluso sus hogares.
"Cuando construya allí, nunca, nunca, jamás, le pagaré a nadie ningún seguro", dijo, sobre un terreno que planea desarrollar cerca de su modesta casa en Belle Chasse, un suburbio bajo cerca del río Mississippi. fuera de Nueva Orleans.
FEMA dice que el nuevo sistema de calificación refleja mejor el riesgo que enfrentan las propiedades individuales, y que se necesitan cambios en su Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP), establecido en 1968, ya que el cambio climático hace que las tormentas sean más frecuentes e intensas.
El NFIP cubre a casi 5 millones de asegurados y alrededor de $1.3 billones en edificios y contenidos. Es la principal fuente de seguro residencial contra inundaciones en los Estados Unidos.
Pero el aumento vertiginoso de las primas enfureció y preocupó a los residentes de los estados propensos a las inundaciones, como Luisiana, que tiene casi medio millón de asegurados del NFIP, entre los más altos de todos los estados.
"¿Cómo es eso justo, que solo vamos a decir que el precio del seguro hará que tengas que mudarte?" preguntó Dwayne Bourgeois, director ejecutivo del distrito North Lafourche Levee, que trabaja en problemas de inundaciones al sur y oeste de Nueva Orleans.
Renovaciones decrecientes:
A medida que empeoran los desastres provocados por el cambio climático, los seguros contra ellos se vuelven inasequibles o difíciles de encontrar en partes en crecimiento de los Estados Unidos, lo que deja a muchas familias, organizaciones y gobiernos en un riesgo financiero cada vez mayor.
FEMA dice que su nuevo sistema de calificación de riesgo de inundación tiene la intención de incluir factores más allá de la elevación y la zona de riesgo de un edificio, como su proximidad al agua, el tipo de edificio, la frecuencia de las inundaciones y los posibles costos de reconstrucción.
Todos esos factores pueden reducir o aumentar la calificación de riesgo de algunos propietarios, en comparación con sus evaluaciones anteriores.
En total, los cambios significan que el NFIP está recortando las primas de poco más de 1 millón de asegurados existentes en el momento de la renovación, "de los cuales muchos residen en el estado de Luisiana", dijo David Maurstad, ejecutivo sénior del NFIP, en comentarios enviados por correo electrónico.
Los clientes de ingresos bajos a moderados "han estado subsidiando injustamente propiedades de alto valor y alto riesgo durante décadas", dijo.
Aún así, se espera que el costo anual promedio del seguro a nivel nacional para una vivienda unifamiliar que hizo la transición al nuevo sistema de calificación para el 30 de septiembre se duplique eventualmente a alrededor de $1,800, según datos publicados por FEMA en abril.
La nueva metodología, conocida como "Calificación de riesgo 2.0", se activó para las nuevas pólizas en octubre de 2021. Pero desde el año pasado, los propietarios de viviendas que renuevan sus viviendas también han comenzado a recibir facturas ajustadas.
Para los titulares de pólizas existentes, los aumentos de costos anuales tienen un tope del 18 %, lo que significa que muchas personas no verán los impactos completos de los cambios durante 5 a 10 años, y cada año tendrán que decidir si siguen pagando una factura en constante aumento.
Muchos no están pagando.
Desde octubre de 2021, la cantidad de pólizas NFIP actualizadas se ha reducido en más de 245,000, o alrededor del 5% del total.
Los que renuncian a la cobertura incluyen propietarios de propiedades en zonas que ahora se consideran de menor riesgo de inundación.
Ese es un problema para un sistema que depende de que un gran número de personas paguen por la protección, no solo los más vulnerables.
"Usted quiere que participe más gente, particularmente aquellos que corren menos riesgo, y estamos viendo exactamente lo contrario", dijo Dan Mills, director ejecutivo de la Asociación de Constructores de Viviendas del Gran Nueva Orleans.
Mantener el seguro a flote:
Si las nuevas primas incitan a demasiadas personas a cancelar su cobertura, podrían poner en peligro la estabilidad del NFIP, que ya tiene una deuda de más de $ 20 mil millones, y potencialmente aumentar aún más los precios de los seguros contra inundaciones, dicen analistas y legisladores.
Funcionarios de FEMA han dicho que el nuevo sistema de calificación debería ayudar a mejorar las finanzas del NFIP, pero el alto ejecutivo del programa dijo a los legisladores el mes pasado que no podrá pagar su cuantiosa deuda actual sin ayuda.
La cancelación de la deuda proporcionaría una "base sólida" para apuntalar el programa, testificó Maurstad ante un subcomité de Servicios Financieros de la Cámara.
Sin embargo, para algunos propietarios que enfrentan facturas de seguro más altas, cancelar su póliza no es una opción.
Las personas en áreas de riesgo de inundación que en el pasado aceptaron asistencia federal por desastre generalmente deben mantener un seguro contra inundaciones, al igual que los residentes en áreas de alto riesgo con hipotecas respaldadas por el gobierno federal.
En el distrito de Plaquemines, donde vive Becnel, se espera que el costo promedio del seguro para una vivienda unifamiliar que hizo la transición al nuevo sistema antes del 30 de septiembre aumente de $842 a aproximadamente $5,400, según FEMA.
"Todos están exactamente en el mismo barco", dijo Bill Bubrig, un agente de seguros local que maneja las pólizas del NFIP.
Mientras conducía su camioneta roja por el área, señaló las casas afectadas por aumentos de precios sorprendentes, incluido un vecino cuya factura anual de seguro contra inundaciones se proyecta que aumente de $ 671 a $ 8,409.
Diques y pleitos
Algunos propietarios de viviendas que han tomado medidas para prepararse para futuras inundaciones, sin embargo, se ven afectados con tasas más altas.
En Mandeville, a unos 40 minutos en coche al norte de Nueva Orleans, Leonard y Rebecca Rohrbough elevaron la planta baja de su casa a unos 2,7 metros (nueve pies) después de que el huracán Isaac en 2012 trajera agua hasta su puerta original.
El trabajo costó alrededor de $230,000, pero los costos anuales del seguro del NFIP todavía aumentarán de alrededor de $600 a más de $4,600.
"Después de gastar un cuarto de millón de dólares para elevar a todos los estándares requeridos por FEMA y luego cumplir con los estándares (locales) además de eso, es (una) verdadera patada en el estómago", dijo Rebecca Rohrbough.
Otros residentes, cuyas casas se encuentran dentro de sistemas de diques diseñados para reducir la amenaza de inundaciones, dicen que también están viendo grandes aumentos en los costos de los seguros.
Un problema es que ciertas secciones del dique no son reconocidas por FEMA, y partes de los diques que ya no existen a veces permanecen en los mapas federales, lo que distorsiona las clasificaciones, dijo el presidente de la parroquia de St. Charles, Matthew Jewell, cuya parroquia está al oeste de Nueva Orleans.
"Me encantaría que algunas de las personas que hicieron este modelo... vinieran a pararse en este dique, o vinieran a pararse en una sección de mi dique que no está en su modelo, y me dijeran en mi cara que esto no es así". existir”, dijo.
Dirigida por Jewell, St. Charles presentó una demanda en una corte federal contra FEMA en abril para tratar de obtener información sobre cómo la agencia modeló sus nuevas tarifas.
Cuando se le preguntó sobre la demanda, FEMA dijo que no comenta sobre litigios activos.
La voz de Jewell se quebró al considerar la posibilidad de que los residentes de St. Charles se vieran obligados a elegir entre poner comida en la mesa o comprar un seguro contra inundaciones.
“Tengo miedo de cómo se verá mi comunidad si no se hace nada”, dijo. "Vas a tener gente cuyos (costos de seguro) van a ser más que sus hipotecas".
"Estas son las personas que van a trabajar todos los días como pescadores comerciales y hacen... el tipo de trabajo sucio que otras áreas del país no ven pero de las que se benefician", señaló.
Becnel, de Belle Chasse, dijo que él y su familia, que han vivido en el área por lo menos cinco generaciones, no tienen ningún deseo de irse. Pero le preocupa lo que su hija Katie y su pequeño hijo puedan enfrentar en los próximos años.
"Esto es lo que me preocupa: ella y él", dijo sobre la pareja, que jugaba cerca.
(Reporte de David Sherfinski en Nueva Orleans y Diana Baptista en Ciudad de México; Editado por Helen Popper y Laurie Goering)
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